Comment aborder sereinement les rendez-vous bancaires ?

Ahhhh, ces longues nuits d’hiver, emmitouflé sous la couette, les yeux rivés au plafond. Impossible de dormir ce soir, j’ai bien essayé de compter les moutons, penser à rien, mais impossible !
Derrière les ronflements de ma partenaire, émerge une tonne d’idées qui se poussent les unes aux autres.
Souvent ces idées sont brillantes, « c’est sûr, avec ça je vais atteindre mes rêves ! » Mais en général, il y a un hic, et pas des moindres, c’est le banquier.
Donc c’est décidé, demain en me réveillant je vais préparer au mieux cet entretien !
Pour cela, je vais me faire un beau petit article qui récapitule ce qu’il faut :

Avoir un compte en banque vitrine

Je fais volontairement la métaphore avec la vitrine d’un magasin, le boulanger du coin y met ses plus belles pâtisseries, les magasins de prêt-à-porter leurs plus beaux vêtements et les enseignes commerciales y mettent leurs offres les plus attrayantes : « Si vous trouvez moins cher ailleurs on vous rembourse 2 fois la différence !! Comment ? Oui 2×0.50€ = 1€ … »

Et bien pour les banques c’est pareil, si tu as une belle épargne sur ton compte, tu es beaucoup plus sexy que si tu es à sec ! Et pourtant cela ne veut pas dire grand-chose, tu as peut-être investi beaucoup d’argent dans des actifs, ou encore dans ta résidence principale pour lui apporter de la valeur. Pour les banques, avoir un compte en banque dodu c’est le pied !

Bien sûr si tu t’es un minimum renseigné, tu as dû lire partout qu’il faut avoir un relevé de compte nickel, pas de crédit, etc. etc. Je dirais que c’est important en effet, mais pas vital. Pour notre dernier achat, j’avais des relevés de compte très moyens, pour pas dire dégeulasses, et 3 crédits :

– Mon crédit résidence principale (1200€ / mois)

– Paiement en 10 fois sans frais (150€/ mois) → Le Thermomix de Madame

– Location voiture (200€/mois) → Encore celle de Madame !

Malgré cela, je n’ai pas eu de retour négatif de la banque pour l’achat de 2 immeubles et 13 logements, pourtant j’étais à découvert en fin de mois !
Par contre, j’ai vraiment senti que l’épargne était un élément important pour la banque, dans leurs têtes cela signifie « si difficulté à rembourser le prêt il y a ce qu’il faut sur le compte en banque ».
Donc le meilleur conseil que je peux te donner et que j’essaye d’appliquer c’est : épargner !
Dans cet article je te propose mes méthodes d’épargne !

Un dossier béton

Tu es convaincu que ton projet est un super projet, ta principale mission sera de convaincre le banquier !
Pour cela, arme-toi d’un support parfaitement peaufiné, c’est très important, fais ton document en te répétant « Si je laisse ce document sans rien dire il faut que mon banquier sache exactement de quoi nous parlons »
Il nous a fallut des semaines pour créer un document, et il peut certainement encore être amélioré, mais il a son effet lorsque l’on arrive devant les banques.
En plus c’est un bon fil conducteur pour ta présentation si l’oral et toi ça fait 2 !

Généralement, tu as peu de chance de tomber sur le décisionnaire de la banque, donc dis-toi bien que ce sera lui qui passera ton message, il faut ainsi qu’il adhère à ton projet pour le retranscrire aussi efficacement !

Heyyy, mais c’est que vous commencez à l’intéresser ce banquier : « Belle épargne, dossier propre, belle présentation, le type a bossé, je vais me faire du blé grâce à lui et je n’aurais absolument rien fait ! Manquerait plus qu’il me demande le taux ! »

Il ne croit pas si bien dire !

Tu sais ce que tu veux !

Tu dépends énormément du banquier, mais cela ne veut pas dire qu’il est tout puissant et surtout qu’il sait tout sur tout !
Ton meilleur atout, c’est ta connaissance du sujet : Quel taux ? Quelle durée ? Différé d’amortissement ou non ? Apport / pas d’apport ? Travaux / pas travaux ? Quels types de garanties ?

Toute ces questions doivent avoir une réponse avant même ton entrée dans la banque !
Dis-toi bien une chose, plus tu en fais, plus le banquier est heureux, et moins il y a de risque que ton prêt soit refusé.
Le banquier doit se dire que tu as un plan A B C D E F voire même Z, et c’est vrai ! Rien n’est jamais perdu tu dois toujours tout donner et avoir plusieurs solutions de côté. Montre ta motivation et ne te laisse pas faire lors du RDV, c’est toi qui mène la barque, et tu fais faire une belle balade à ton banquier !

Connaître les prérequis des banques

C’est peut-être la partie la plus compliquée, chaque banque a ses critères et ses idées.
Par exemple certaines banques prêtent plus facilement lors de la constitution d’une SCI si vous avez un lien de parenté. D’autres demandent très souvent de mettre les frais de notaire en apport, ou encore d’être caution personnelle.
Il faut que tu puisses un maximum connaitre la banque avec laquelle tu as RDV, mais ce n’est pas facile d’avoir ces informations je l’admets, le réseau est ta meilleure carte dans ce cas.

Bien s’entourer

Enfin, pour finir, entoure-toi de la DREAM TEAM, des personnes sérieuses, et connaissant le domaine. Celles-ci démontreront à la fois ta détermination, mais aussi ton professionnalisme.

Parce que c’est ça l’idée, t’es pas le gars du coin qui vient demander combien il peut emprunter d’argent ! Non toi tu es l’investisseur intelligent, qui a bossé son sujet et qui vient annoncer de combien d’argent il a besoin.
Pour commencer, un bon comptable est la base, même si tu as fait tes calculs et que ceux-ci sont justes, avoir la validation d’un comptable et son tampon est un plus pour la présentation du dossier !
Les comptables ont souvent de bonnes idées pour optimiser la fiscalité du projet.

Un bon avocat fiscaliste est également conseillé afin d’optimiser le montage de ton projet, et te conseiller sur tes démarches.
En général c’est couteux, mais les premiers conseils sont souvent « gratuits » si derrière tu collabore avec lui

Pour une banque, voir que l’on a déjà tout anticipé, c’est très rassurant !

Après, pour revenir au point N°04, tu peux t’entourer d’un courtier si tu es novice, il effectuera l’écrémage des banques en fonction de tes prérequis.
C’est une bonne aide non négligeable qu’il faut envisager si t’es dans la mouise, que tu ne veux pas prendre de risque, ou si tu manques de temps.

Conclusion

Quoi ? Déjà le soir ? Bon je vais me coucher, demain c’est sûr le banquier me déroule le tapis rouge ! J’ai toutes les billes pour bien appréhender mon RDV, maintenant reste plus qu’à les appliquer.
Mais la base de tout c’est de croire en soi, peut être que demain ça ne fonctionnera pas, et alors ? On abandonne ? Non ! On ne lâche pas car on est sûr que notre idée c’est l’idée !
Et n’oublie pas, quoi qu’il advienne, restons fort !